- Управляющим пенсионными планами с пассивной стратегией управления жители каждый год в виде комиссий переплачивают в среднем 0,42 % от суммы своего накопления, что в общей сложности составляет на сегодняшний день свыше 2 миллионов евро в год.
-
Компания CBL Asset Managment разработала пенсионный план 2-го уровня, который управляется пассивно и к которому не применяется комиссионная плата.
-
42 % жителей не знают, какая стратегия применяется при управлении их пенсионными накоплениями - активная или пассивная.
-
23 % жителей выбрали бы пенсионный план, который управляется по принципу пассивного инвестирования.
-
51 % опрошенных не знают, сколько они платят своему управляющему средствами 2-го пенсионного уровня.
Почти половина или 42 % жителей не знают, как управляется выбранный ими пенсионный план 2-го уровня, а 51 % респондентов отметили, что также не знают, сколько и за что они платят своему управляющему пенсией в виде комиссий. В свою очередь четвертая часть жителей доверила бы свои накопления управляющим, которые придерживаются пассивной стратегии инвестирования.
Чтобы способствовать конкуренции и дать возможность людям не платить за пассивное управление, которое может осуществляться автоматизированным способом, дочерняя компания банка Citadele, CBL Asset Management, разработала пенсионный план 2-го уровня с пассивной стратегией инвестирования, который вкладывает в инструменты, дублирующие индексы акций, и не имеет платы за управление.
Проведенный банком Citadele и агентством Norstat опрос показал, что 42 % жителей не знают, по какому принципу управляются средства их пенсионного накопления - активно или пассивно, а еще 14 % признались, что понятия не имеют о том, какой у них план 2-го пенсионного уровня. Чаще всего в неведении пребывают молодые люди в возрасте от 18 до 29 лет, а также жители предпенсионного возраста (60-74 года).
Кроме того, опрос показал, что 23 % жителей Латвии разрешают управлять своим пенсионным планом пассивно, то время как каждый пятый или 21 % респондентов копят на пенсию, используя планы с активной стратегией управления.
В ходе опроса также выяснилось, что 51 % жителей не знают, сколько они платят в виде комиссий своему управляющему пенсией 2-го уровня, в свою очередь 12 % респондентов считают, что комиссия за пассивное управление вовсе не должна взиматься. Только 8 % опрошенных осведомлены о комиссионной плате, которую получает учреждение, управляющее их пенсионными накоплениями, а 24 % респондентов отметили, что не знают точной суммы, но уверены, что размер комиссионной платы соответствует вложенному труду.
«Мы видим, что большая часть общества недостаточно хорошо понимает, что происходит с 6 % их заработной платы, которые направляются на пенсионное накопление 2-го уровня. Где находится накопление, приумножается ли оно и за что мы платим комиссию?», - рассказывает Карлис Пургайлис, председатель правления дочерней компании банка Citadele CBL Asset Management.
«Конечно, это чуть сложнее, чем посмотреть прогноз погоды, но ясно одно: из рекламных слоганов пропали основные вещи, указывающие на различия между пассивным и активным подходом к управлению и, следовательно, вознаграждение, которое управляющие могут взимать в виде комиссий за эту работу. В основе активного управления лежит построенная на анализе и прогнозах инвестиционная стратегия, которая корректируется в зависимости от конъюнктуры финансовых рынков, развития макро- и даже микроэкономической ситуации. Финансовые эксперты из управляющих компаний постоянно мониторят рынок и могут оперативно и гибко действовать, выбирая самые оптимальные возможности для инвестирования и совершая вложения для потенциально большего приумножения пенсии клиента. В свою очередь пассивное управление предусматривает вложение средств в финансовые инструменты, которые реплицируют индексы или рынок. Подобный подход не требует больших человеческих ресурсов, однако мы видим, что в Латвии за управление индексными планами по-прежнему взимается несоразмерная комиссия, которая в некоторых случаях сопоставима с платой за активное управление. Сейчас средневзвешенная комиссионная плата, которую жители платят за пассивно управляемые накопления, составляет 0,42 % в год. Учитывая, что объем пассивно управляемых накоплений на сегодняшний день превышает 500 миллионов евро, общая сумма взимаемой комиссии составляет почти 2,2 миллиона евро. Чтобы обеспечить людям возможность не платить за управление, которое основано на простых и автоматизированных процессах, компания CBL Asset Management первой начнет предлагать жителям Латвии пассивный пенсионный план 2-го уровня без платы за управление», - продолжает Карлис Пургайлис.
Цель плана вложений «CBL Indeksu plāns» - обеспечить долгосрочный прирост капитала, инвестируя до 100 % от активов плана в мировые рынки акций (долевые ценные бумаги коммерческих обществ). Средства пенсионного плана инвестируются в инвестиционные фонды, которые в основном реплицируют главные биржевые индексы развитых и развивающихся стран – фондовые индексы и ETF. План вложений управляется по принципу пассивного инвестирования – вне зависимости от ситуации на финансовых рынках доля вложений в акции сохраняется близкой к разрешенным 100 % от активов плана. Главной целью использования реплицирующих биржевые индексы фондов и пассивной стратегии является уменьшение затрат на управление.
Репрезентативный опрос населения об осведомленности жителей Латвии касательно управления их пенсионными накоплениями был проведен банком Citadele в феврале 2022 года в сотрудничестве с исследовательским агентством Norstat. В опросе участвовали 1003 человека в возрасте от 18 до 74 лет.