Используя разработанный банком Citadele инструмент определения кредитного рейтинга manskreditreitings.lv, за короткий срок свою кредитоспособность оценили уже без малого 25 000 жителей. Как показывают результаты оценки, большая часть или 62% жителей имеют хорошую кредитоспособность, в то время как кредитоспособность каждого пятого или 18% жителей оказалась недостаточно высокой, что означает, что на сегодняшний день они не смогли бы оформить в банке потребительский кредит.
Этим летом банк Citadele представил новый для Латвии инструмент оценки кредитоспособности заемщика, дающий возможность любому желающему на сайте manskreditreitings.lv оценить свою кредитоспособность. Новый инструмент позволяет также узнать, какие факторы и параметры оцениваются банками при разработке индивидуальных предложений по кредитованию.
Хороший кредитный рейтинг означает, что при обращении в банк за потребительским кредитом клиенту будет предложена относительно низкая процентная ставка – в пределах 12-26%. Очень хороший кредитный рейтинг получили 9% жителей, а средний – 10%. Имея очень хороший кредитный рейтинг, человек может получить кредит с процентной ставкой от 9 до 13%.
Член правления банка Citadele Санта Пургайле: «Если говорить о кредитных заявках, отклоненных банком из-за слабого кредитного рейтинга клиента, то примерно в 30% случаев в кредите было отказано по причине наличия у клиента долгов, которые зарегистрированы в одном из регистров должников. Еще в 30% случаев клиенты получили отказ из-за недостаточно высоких доходов. Тут важно понимать, что банком учитываются только официальные доходы. В свою очередь в 25% случаях причиной отказа стало наличие у человека слишком больших кредитных обязательств. Если человек отдает 40% от общего дохода на платежи по кредитам, новые обязательства они взять на себя уже не может».
«Очень важно, чтобы люди понимали, как формируется процентная ставка, и знали, что нужно делать для улучшения своей кредитоспособности. Новый инструмент призван также повысить уровень информированности населения», - подчеркивает Санта Пургайле.
Кредитные учреждения должны продолжать вести разъяснительную работу среди населения, это подтверждает и проведенное по заказу банка Citadele исследование SKDS, которое показало, что люди пока еще недостаточно хорошо информированы о принципах образования процентной ставки в потребительском кредитовании.
«Как показывают результаты исследования SKDS, большая часть населения слабо либо недостаточно понимает, какие процентные ставки доступны клиенту при оформлении потребительского кредита. На вопрос о том, какую процентную ставку по потребительскому кредиту предложил бы вам банк, почти 12% респондентов ответили, что ставка не превысила бы 5%. Такую процентную ставку для потребительских кредитов в Латвии не предлагает ни одно кредитное учреждение. Еще 10% жителей считают, что им подошла бы ставка в пределах 6-10%, – это тоже очень низкая ставка и доступна лишь в некоторых банках клиентам с выдающимся кредитным рейтингом. В свою очередь 17% респондентов указали, что банк им вообще не выдал бы потребительский кредит, а 37% опрошенных не смогли ответить на этот вопрос. Все это говорит о том, что уровень информированности клиентов о процентных ставках по потребительским кредитам все еще остается низким. Надеемся, что разработанный банком Citadele инструмент оценки кредитного рейтинга изменит ситуацию в лучшую сторону», - отмечает С. Пургайле.
Инструментом оценки кредитного рейтинга manskreditreitings.lv в интернете может воспользоваться любой желающий, независимо от того, актуален ли для него потребительский кредит или нет. Зная свой кредитный рейтинг, клиент впоследствии сможет выбрать лучшего кредитора и получить более выгодные предложения.