Кредитный рейтинг – это новый, разработанный банком Citadele инструмент, позволяющий любому желающему в режиме онлайн оценить свою кредитоспособность. В мире оценка кредитного рейтинга уже стала привычной практикой. По мнению Ассоциации коммерческих банков Латвии и Центра защиты прав потребителей, новый инструмент будет способствовать повышению информированности людей относительно процентных ставок в потребительском кредитовании и критериев, формирующих индивидуальную кредитоспособность человека.
С внедрением кредитного рейтинга банк Citadele отказался от применения единой процентной ставки в потребительском кредитовании. Вместо этого клиентам предлагается возможность получить более справедливую индивидуальную процентную ставку, основанную главным образом на оценке финансовой дисциплины конкретного человека.
«Кредитный рейтинг формируется путем оценки и суммирования по особой формуле разных критериев. Отсутствие просроченных платежей по кредитам и счетам, регулярный и постоянный доход, неимение больших кредитных обязательств – главные критерии, лежащие в основе хорошего кредитного рейтинга и, соответственно, позволяющие получить заем с более низкой процентной ставкой. Помимо этого, на кредитный рейтинг положительно влияет также возраст, например, заемщики в возрасте старше 36 лет в целом являются более ответственными, чем более молодые люди. Но самое главное заключается в том, что, зная эти критерии, человек может улучшить свой кредитный рейтинг и платить за заем меньше. Оценивая кредитный рейтинг, банк очень строго смотрит, не имел ли человек за последние два года просроченных платежей, которые были переданы компаниям по взысканию долгов или внесены в регистры Банка Латвии. Если задолженность у клиента была больше двух лет назад, его кредитный рейтинг будет лучше, чем у того, у кого долг был недавно или даже еще не погашен. С внедрением нового инструмента банк Citadele выступает за открытость и справедливость, так как каждый человек имеет право, не проходя лишние формальности и процедуры, знать, как банк оценивает его кредитоспособность», - рассказала член правления банка Citadele Санита Пургайле.
Президент Ассоциации коммерческих банков Латвии Мартиньш Бичевскис, выступая на пресс-конференции, отметил, что новый подход призван повысить информированность населения относительно критериев, формирующих индивидуальную кредитоспособность каждого конкретного человека. «С помощью нового инструмента банк показывает, что своевременная оплата счетов тесно связана с финансовым планированием, которое помогает домохозяйствам в среднесрочной перспективе больше денег тратить на свои запланированные покупки, а не на уплату более высоких процентов по кредитам. Это должно способствовать также более ответственному отношению к платежной дисциплине, отчего выиграют и потребители, и банк», - сказал Мартиньш Бичевскис. Он подчеркнул, что с 2013 года портфель потребительского кредитования латвийских банков стабилизировался в пределах полумиллиарда евро, ежегодно увеличиваясь на несколько миллионов евро. Результаты первого полугодия 2016 года свидетельствуют о том, что совокупный портфель выданных банками потребительских займов и кредитов по платежным картам достиг 509,899 миллионов евро. «Это говорит об интересе населения к потребительским кредитам. Важно, чтобы потребители могли удобно ориентироваться в предложениях банков, что позволит им сделать ответственный и выгодный выбор», - сказал Мартиньш Бичевскис.
В свою очередь руководитель Отдела информирования потребителей и коммуникации Центра защиты прав потребителей (ЦЗПП) Санита Гертмане отметила, что количество жалоб, поданных потребителями финансовых услуг на банки, имеет тенденцию к снижению. По мнению ЦЗПП, с внедрением созданного банком Citadele нового инструмента оценки кредитоспособности, который был разработан с учетом рекомендаций ЦЗПП, уровень финансовый грамотности населения будет повышаться, а количество жалоб – снижаться. «Наши данные по полученным жалобам указывают на то, что регулирование в финансовой отрасли значительно улучшилось. Со своей стороны мы приветствуем старания банка повысить уровень информированности населения о финансовых услугах. Очень важно, чтобы ответственно к кредитованию относился не только заемщик, но и кредитор. Новый инструмент оценки кредитоспособности не только призван способствовать повышению ответственности, но и выполняет образовательную функцию, повышая финансовую дисциплину жителей, что приветствуется ЦЗПП», - подчеркнула Санита Гертмане.
На пресс-конференции было представлено также проведенное SKDS исследование, которое раскрывает, какие, по мнению людей, критерии являются справедливыми при выдаче банками потребительски кредитов, а также позволяет получить представление о финансовой дисциплине жителей. Например, жители Латвии более дисциплинированно относятся к платежам по кредиту и лизингу, но не всегда четко соблюдают сроки оплаты других повседневных счетов.
Кредитную способность без регистрации можно оценить в интернете на www.manskreditreitings.lv