2014 год обеспечил накоплениям будущих пенсионеров, хранящимся в государственных и частных пенсионных фондах, весьма достойную доходность — свыше 5%. Благодаря изменениям законодательства, пенсионные фонды получили больше прав инвестировать средства в латвийские ценные бумаги, вознаграждение управляющих было привязано к доходности фондов, а также была усовершенствована система выплаты средств из частных пенсионных фондов. Следует отметить, что по версии международной организации финансовых услуг Allianz, пенсионная система Латвии была признана девятой наиболее стабильной среди 50 развитых стран мира и первой среди стран Восточной Европы, - информирует Ассоциация коммерческих банков Латвии (АКБЛ).
Министр благосостояния Улдис Аугулис подчеркивает: «Рост информированности населения о пенсионных фондах, повышение уровня благосостояния и наличие благоприятного налогового режима способствуют увеличению объема взносов и числа участников пенсионных фондов, что позволяет прогнозировать дальнейшее развитие частных пенсионных фондов. Участвуя во всех трех уровнях пенсионной системы, будущие пенсионеры имеют более широкие возможности обеспечить себе достойную пенсию на склоне лет. Учитывая то, что на финансовое состояние первого уровня пенсионной системы влияют, главным образом, факторы рынка труда и демографии, а на фондируемую схему — рынок финансового капитала, то эти уровни, компенсируя финансовые риски, поддерживают друг друга на пути к общей цели — обеспечению благосостояния пенсионеров».
Государственные фондируемые пенсии — 2-ой пенсионный уровень
Как следует из подготовленного АКБЛ Обзора пенсионных фондов, средневзвешенная годовая доходность всех планов составила 5,24%. Лучше дела шли у тех планов, чья инвестиционная стратегия предусматривает вложения в активы с более высокой степенью риска, т. е. у сбалансированных и активных планов. Их средняя доходность была соответственно 5,28% и 5,52%, а консервативные планы продемонстрировали среднегодовую доходность в размере 4,57%.
Сумма активов государственной фондируемой схемы за 2014 год выросла на 328 миллионов евро, из которых 92 миллиона евро для будущих пенсионеров заработали управляющие пенсионными фондам, а оставшуюся сумму — 236 миллиона евро — составили взносы ГАСС. С момента начала деятельности пенсионной схемы управляющие увеличили пенсионный капитал на 360 миллионов евро — это чистый прирост пенсионного капитала без вычета всех связанных с управлением и администрированием средств затрат (вознаграждение управляющим и банкам-держателям и др.). Общая сумма пенсионных накоплений 2-го пенсионного уровня составила немногим больше 2 миллиардов евро. «Это значительный объем средств, который может оказать положительное влияние на развитие народного хозяйства Латвии», - отмечает президент АКБЛ Мартиньш Бичевскис.
Выплаты из фондируемой пенсионной схемы начались в 2013 году, а в прошлом году сумма выплат составила уже 15-20 миллионов евро. По подсчетам АКБЛ, за десять лет объем выплат из государственной фондируемой пенсионной схемы достигнет 1 миллиарда евро.
Частные пенсионные фонды — 3-й пенсионный уровень
Стоимость накопленного в частных пенсионных фондах пенсионного капитала в 2014 году увеличилась на 45,1 миллион евро или 19%, достигнув 280,7 миллионов евро. На сумму активов пенсионных планов повлияли внесенные участниками 3-го пенсионного уровня взносы (51,1 миллион евро), выплаченный участникам капитал (15,4 миллиона евро), а также инвестиционная прибыль (9,4 миллионов евро).
Среднегодовая доходность всех частных пенсионных планов на конец 2014 года составила 5,33%, что является весьма высоким показателем. При этом, лучший результат продемонстрировали инвестиции с более высоким уровнем риска, поэтому показатель доходности активных пенсионных планов оказался немного выше — 6,62%, в то время как средняя доходность сбалансированных планов составила 4,91%.
В общей сложности в 3-м пенсионном уровне участвует 235 тысяч человек или 18,8% всех участников 2-го пенсионного уровня. Примечательно, что в 2014 году в частные пенсионные фонды активно вступали именно частные лица. Так, по сравнению с 2013 годом, число новых участников 3-го пенсионного уровня в 2014 году увеличилось на 17%, из них 95% — частные лица.
В свою очередь, активность предприятий в создании частных пенсионных накоплений для своих сотрудников по прежнему остается очень низкой. Так, в 2014 году был достигнут самый высокий уровень взносов участников пенсионных планов, из которых 82% или 42 миллиона евро внесли за себя частные лица. По сравнению с 2013 годом, объем индивидуальных взносов вырос на 26% или 8,7 миллионов евро, в то время как объем взносов работодателей снизился на 4%.