Основными критериями, которыми руководствуются жители Латвии при выборе управляющего пенсионным планом, являются безопасность и надежность управляющего, а также доходность пенсионного плана, свидетельствуют результаты опроса населения, проведенного банком Citadele в сотрудничестве с Snapshots.lv.
Большая часть или 57% респондентов главным критерием выбора управляющего пенсиями назвали его надежность и безопасность, а вторым по значимости критерием стала доходность пенсионного плана — так считают 48% участников опроса. В свою очередь, чуть больше пятой части или 23% опрошенных признали, что они при выборе управляющего пенсионным планом не стали углубляться и анализировать ни пенсионные планы, ни работу управляющих.
«Действующая в нашей стране трехуровневая пенсионная система позволяет каждому самому определять размер своей будущей пенсии. Но, как показывают результаты опроса, те 23% жителей, кто не интересуется доходностью пенсионных планов и деятельностью управляющих пенсиями, этой возможностью не пользуются. Хочу подчеркнуть, что при выборе управляющего пенсионным капиталом 2-го и 3-го уровня очень важно тщательно проанализировать доходность пенсионного плана, так как этот показатель отражает возможности роста стоимости вашего пенсионного капитала в будущем», говорит председатель правления Citadele atklātais pensiju fonds Йоланта Еране.
Полная информация о доходности разных пенсионных планов 2-го и 3-го уровня доступна на сайте www.manapensija.lv. Кроме того, информацию о доходности пенсионных планов банка Citadele можно получить и в любом филиале банка Citadele.
Оценивая доходность пенсионных планов разных управляющих пенсиями, важно обратить внимание на исторические показатели доходности пенсионных планов с момента начала их деятельности. Банк Citadele напоминает, что доходность пенсионных планов может меняться и их прежняя доходность не гарантирует аналогичную доходность в будущем.
Результаты проведенного банком опроса говорят о том, что самую малозначительную роль в выборе пенсионного плана играют другие бонусы, предлагаемые клиенту управляющим пенсионным планом при заключении договора (например, различные сувениры, скидки на другие услуги банка и др.). Значимость таких бонусов отметили лишь 10% опрошенных. Кроме того, жители Латвии при выборе пенсионного плана не особенно обращают внимание на его инвестиционную стратегию — ее в качестве критерия отметили 22% респондентов. И только для десятой части респондентов важны отзывы других клиентов пенсионного плана.
Йоланта Еране отмечает, что «нельзя недооценивать значимость инвестиционной стратегии пенсионного плана, однако нужно признать, что у жителей не всегда есть четкое видение того, какая инвестиционная политика лучше всего подходит их индивидуальным потребностям и пожеланиям. Чтобы помочь это понять, банк Citadele предлагает всем желающим записаться на личную консультацию, во время которой банковский специалист поможет выбрать наиболее подходящую политику вложений — активную или сбалансированную».
Трехуровневая пенсионная система действует в Латвии уже с 2001 года. 1-ый уровень пенсионный системы складывается из налогов работающих, которые государство направляет на пенсии. 2-ой уровень формируется за счет части социального налога, уплаченного человеком в течение его жизни, и накопление этого уровня каждый может увеличить, направив свой пенсионный капитал в тот пенсионный план 2-го уровня, который имеет более высокую доходность. В свою очередь, свой пенсионный капитал 3-го пенсионного уровня каждый формирует сам, делая взносы в частные пенсионные фонды.
Опрос жителей свидетельствует о том, что большая часть респондентов участвуют только в 1-ом и 2-ом пенсионном уровне. Лишь 20% опрошенных ответили, что являются участниками также 3-го пенсионного уровня и регулярно делают взносы в свое частное пенсионное накопление. Согласно результатам опроса, участниками 3-го пенсионного уровня чаще всего являются женщины старше 50 лет. Это объясняется приближением пенсионного возраста, когда люди начинают больше задумываться о размере своей будущей пенсии, а также фактом, что пенсионное накопление 3-го уровня дополнительно к другим доходам жители могут получать уже с 55 лет.
Организованный банком Citadele и Snapshots.lv опрос проводился в феврале и в нем приняли участие 827 жителей Латвии старше 18 лет.
О банке Citadele
Банк Citadele является латвийским местным банком, предлагающим банковские, финансовые услуги, а также услуги по управлению капиталом. Основным рынком группы банка Citadele являются страны Балтии - Латвия, Литва и Эстония. Банк Citadele является единственным партнером по сотрудничеству с American Express в Латвии и Литве с правом эмитировать кредитные карты American Express. По результатам исследования Балтийского института корпоративного управления, в 2012 году управление банка Citadele было признано лучшим в странах Балтии среди принадлежащих государству предприятий. Видение банка Citadele — стать самой ценной финансовой группой в странах Балтии. В настоящее время 75% минус одна акция банка принадлежит ГАО Privatizācijas aģentūra, а 25% и одна акция – Европейскому банку реконструкции и развития.