Informācijas trūkuma dēļ liela daļa Latvijas pensionāru joprojām neizmanto iespēju izvēlēties pensijas izmaksas biežumu, kā arī nāves gadījumā savu uzkrāto kapitālu novēlēt tuviniekiem. Kas ir Mūža pensijas polise un kādas priekšrocības tā sniedz, skaidro bankas Citadele grupas uzņēmums CBL Life.
“Par pensiju un tās mantošanu runāt nav populāri, taču statistika liecina, ka lielākā daļa pensionāru neizmanto iespēju savu uzkrājumu nepieciešamības gadījumā novirzīt kādam tuviniekam. Risinājums ir Mūža pensijas apdrošināšanas polise, kas ļauj pašam pieņemt lēmumus gan par to, cik bieži un kādos apjomos saņemsiet savu pensijas uzkrājumu līdz mūža galam, gan nodrošināties, ka nāves gadījumā uzkrātā nauda tiks pārskaitīta izvēlētam tuviniekam,” norāda Agnese Zvaigznīte, CBL Life valdes priekšsēdētāja.
Kam šis ir aktuāli?
Mūža pensijas apdrošināšana pieejama iedzīvotājiem, kas sasnieguši pensijas vecumu. No šī brīža cilvēkam sešu mēnešu laikā ir jāizvēlas, vai pensiju pievienot pensiju 1. līmenī uzkrātajam un saņemt to vienā maksājumā ar vecuma pensiju vai arī noslēgt Mūža pensijas apdrošināšanas līgumu, tādējādi izvēloties papildu ieguvumus.
Kādas ir Mūža pensijas apdrošināšanas galvenās priekšrocības?
Norādiet pensijas uzkrājuma mantinieku
Viens no Mūža pensijas galvenajiem ieguvumiem, kas nav pieejams valsts pensiju sistēmā, ir iespēja arī pēc pensionēšanās vecuma sasniegšanas norādīt uzkrāto līdzekļu mantinieku savas nāves gadījumā. Tā var būt jebkura brīvi izvēlēta fiziska persona, turklāt labuma guvēju iespējams mainīt neierobežotu skaitu reižu garantētā izmaksas posma laikā. Analizējot CBL Life datus par 2023. gadu, redzams, ka no aptuveni 800 polišu īpašniekiem nāves gadījumi reģistrēti 147 gadījumos, bet mantojumu saņēmuši 158 norādītie labuma guvēji. Ja Mūža pensijas līgums nav noslēgts, neizmaksātie pensiju 1. līmeņa līdzekļi paliek valstij.
Nosakiet garantēto periodu
Noslēdzot Mūža pensijas līgumu, apdrošinātājs apņemas maksāt pensiju līdz pat pensijas saņēmēja mūža galam, neatkarīgi no tā, cik ilgi cilvēks nodzīvos. Ja līgumā tiek iekļauts garantētais periods, tad šī perioda laikā pensiju var mantot klienta norādīts cilvēks (labuma guvējs). Ja pats pensijas saņēmējs ir miris, viņa vietā līdz garantētā perioda beigām pensiju turpina saņemt labuma guvējs. Maksimālais garantētā perioda ilgums ir 20 gadi. Lielākā daļa CBL Life klientu izvēlas savu Mūža pensiju saņemt garantētā 15 gadu periodā.
Izvēlieties pensijas izmaksas biežumu
Katram no mums dzīves ritms un vajadzības ir citādākas, un Mūža pensija, atšķirībā no valsts sistēmas, ļauj izvēlēties pašam regulēt pensijas izmaksas biežumu. To iespējams saņemt reizi mēnesī, ceturksnī, pusgadā vai gadā.
Cik tas ir droši?
Citadele ir vienīgā no Latvijas bankām, kas piedāvā Mūža pensijas polisi, un tas nozīmē, ka šis pakalpojums ir izdevīgākais no ilgtermiņa izmaksājamo summu un drošības viedokļa. Sadarbība ar banku nozīmē, ka pakalpojums pieejams, piesaistot to savai bankas kartei.
Kā var pieteikties?
Pieteikšanās notiek Valsts sociālās apdrošināšanas aģentūrā (VSAA), kur, pieprasot valsts vecuma pensiju, iespējams saņemt informāciju par pensiju 2. līmeņa kapitāla izmantošanas iespējām. Nepieciešams aizpildīt iesniegumu par uzkrātā valsts fondētā pensijas kapitāla izmantošanu, atzīmējot “Mūža pensijas polises iegādi”. Pēc tam 10 dienu laikā VSAA sagatavos jūsu kapitāla aprēķinu un informēs par apdrošināšanas sabiedrībām, ar kurām iespējams slēgt līgumu. Ar VSAA veikto aprēķinu tālāk varēsiet noslēgt līgumu bankā par Mūža pensiju, gan izvēloties izmaksu biežumu, gan norādot mantiniekus.
Lai noslēgtu līgumu par Mūža pensiju, uz banku nākt vairs nav nepieciešams – bankas Citadele klienti pieteikumu var iesniegt, izmantojot internetbanku. Savukārt, ja neesat Citadeles klients, Mūža pensijas līgumu var noslēgt, parakstot pieteikumu ar drošu elektronisko parakstu un nosūtot e-pastā.
Mūža pensijas izmaksas atbilstoši noslēgtajam līgumam jūs varēsiet saņemt jebkurā bankā, kurā jums ir norēķinu konts.