Ar bērna ienākšanu ģimenē ikvienā mājsaimniecībā mainās finansiālie apstākļi – aktuāls kļūst bērna kopšanas atvaļinājums, pieaug ikdienas izdevumi, aktuālāki kļūst pabalstu maksājumi, un parādās daudzas citas lietas, par kurām pēkšņi jāsāk domāt. Kā apgādājamo skaits ietekmē ģimenes maksātspēju, un vai tas, ka ģimenē ir bērni, ierobežo bankas hipotekāro kredītu izsniegšanā?
“Dažkārt iedzīvotāji patiešām vairās no šī jautājuma uzdošanas bankai, jo nav pārliecināti par gaidāmo reakciju, tāpēc reizēm rodas mīti vai pieņēmumi par to, ka mājokļa kredīta noformēšanā atvases var tikt uztvertas kā apgrūtinošs faktors. Patiesībā apgādājamo skaits ģimenē noteikti nav noteicošais situācijās, kad jādomā par hipotekārā kredīta piešķiršanu. Mājokļa kredīta gadījumā banka allaž vērtē ģimenes finansiālo kopainu, ko veido vairāku faktoru plusi un mīnusi, veidojot kredīta ņēmēja profilu. Tas, ka māmiņa ir stāvoklī, vai ģimenei ir vairāki bērni, neierobežos iespēju saņemt kredītu, ja ģimenes kopējā finansiālā situācija būs pietiekama, lai ģimene spētu veikt nepieciešamos nākotnes kredīta maksājumus,” atklāj bankas Citadele Privātpersonu apkalpošanas direkcijas vadītājs Jānis Mūrnieks.
Izplatītākie mīti par bērnu ietekmi hipotekārā kredīta piešķiršanas izvērtēšanā
Banka nerēķinās ar bērna pabalstu kā ienākumu avotu kredīta izvērtēšanā
Līdzmaksājumu un jebkāda pabalsta saņemšana no valsts nekādā veidā nebūs šķērslis, lai veiksmīgi pretendētu uz kredīta noformēšanu. Dažos gadījumos bērna pabalsta saņemšana pat klasificējama kā drošāks ienākumu avots nekā apmaksāts darbs. Bankai ir svarīgi saprast, vai pēc bērna kopšanas atvaļinājuma māmiņa varēs atgriezties līdzšinējā darbavietā, un kāda varētu būt aptuvenā alga, atkal stājoties darba attiecībās.
Banka apgādājamos uztver kā riska faktoru
Banka vienmēr priecājas par klienta ģimenes pieaugumu un dala prieku, ko šis notikums ienes ikdienā. Apgādājamo klātbūtne ģimenē nekādā veidā nepalielina kredīta ņēmēju riska līmeni, taču loģiski, ka ikviens bērns ģimenei nozīmē papildu izdevumus, kas bankai ir jāņem vērā, aprēķinot kopējo ikmēneša izdevumu un ienākumu profilu. Piemēram, kredīta ņēmējs, kurš dzīvo viens, viena mēneša ietvaros noteikti iztērēs mazāk nekā četru ģimenes locekļu mājsaimniecība. Tātad apgādājamo skaits nav lielāks riska faktors, tas vienkārši nozīmē, ka mājsaimniecībai ir lielāki ikmēneša maksājumi un jāskatās, vai papildu kredīta maksājums nebūs pārāk liels finansiālais slogs.
Daudzbērnu ģimenēm mājokļa kredītu iegūt ir teju neiespējami
Pateicoties Altum garantijai un subsīdijai “Balsts”, daudzbērnu ģimenes statuss paplašina iespējas pretendēt uz aizdevumu mājokļa iegādei. Svarīga ir ģimenes kopējā kredītspēja, kuras noteikšanā tiek ņemts vērā kopējais ģimenes ikmēneša ienākumu apjoms, esošie kredītmaksājumi un potenciālais ikmēneša kredīta maksājums, kredītņēmēja līdzdalība, kredītvēsture un maksājumu disciplīna, kā arī brīvo līdzekļu apjoms pēc visu ikmēneša maksājumu veikšanas. Ja kopējā kredītspēja ir pietiekama, tad arī vairāku apgādājamo klātbūtne noteikti nebūs par iemeslu kredīta atteikumam. “Altum atbalstu var saņemt ģimenes ar bērniem, kā arī ģimenes, kuras jau ir pirmā bērna gaidībās, un tā galvenā priekšrocība, piemēram, pirmā iemaksa ir tikai vidēji 5 % no kopējās mājokļa vērtības, ievērojami zemākas izmaksas aizdevuma noformēšanai bankā. Mūsu klienti šo aktīvi izmanto, jo aptuveni 40 % no visiem Citadeles izsniegtajiem kredītiem tiek noformēti ar Altum garantiju ģimenēm ar bērniem,” piebilst Mūrnieks.