Lai uzlabotu finansējuma pieejamību mazajiem un vidējiem uzņēmumiem (MVU), banka Citadele pirmā Baltijā līdzīgi kā privātpersonām arī uzņēmējiem ievieš jaunu instrumentu uzņēmuma individuālās kredītspējas noteikšanai – kredītreitingu tiešsaistes režīmā. Tas dod iespēju dažu minūšu laikā noskaidrot uzņēmumam pieejamo aizdevuma summu un procentu likmi.
“Līdz šim uzņēmējiem, lai noskaidrotu, vai vispār banka ir gatava izsniegt kredītu, bija jādodas uz filiālēm. Savukārt privātpersonām aizņemšanās iespēju noskaidrošana un kredīta saņemšana tiešsaistē jau ir pašsaprotama ikdiena. Turpinot bankas digitālo pakalpojumu attīstīšanu un sekojot pasaules labākajai praksei, Citadele kā pirmā banka Baltijā arī uzņēmējiem ievieš kredītspējas noteikšanu tiešsaistē. Tas dod iespēju dažu minūšu laikā noskaidrot iespējamo aizdevuma summu un procentu likmi ikvienam Latvijas uzņēmumam neatkarīgi no tā, kuras bankas klients tas ir,“ saka bankas Citadele valdes loceklis Vladislavs Mironovs.
“Kredītreitings veidojas, izvērtējot un pēc īpašas formulas summējot kopā dažādus kritērijus. Kredītu, rēķinu un nodokļu maksājumi nav kavēti, uzņēmuma apgrozījums palielinās, nav pārāk lielas kredītsaistības – tie ir galvenie kritēriji, kas ir laba kredītreitinga pamatā, līdz ar to arī dod iespēju saņemt aizdevumu ar zemāku procentu likmi. Tāpat kredītreitingu pozitīvi ietekmē uzņēmuma pieredze, piemēram, uzņēmumam ar vairāk nekā divu gadu aktīvu darbību būs labāks kredītreitinga vērtējums nekā jaunākam uzņēmumam. Vēl kredītspēju pozitīvi ietekmēs tas, ka uzņēmumam ir nemainīgs īpašnieku sastāvs. Ja uzņēmēja kredītspēja ir vāja un tas nevar uzņemties jaunas kredītsaistības, tad šis online instruments sniedz informāciju par jomām, kas uzņēmumam var būt uzlabojamas, lai nākotnē kredītspēja būtu labāka,” saka V. Mironovs.
Pēc Citadeles datiem pērn pēc uzņēmumiem piešķirto kredītu skaita lielākā daļa jeb 60% ir mikrokredīti. Vidējā mikrokredīta summa ir 12 tūkstoši eiro. Mikrokredīti vispieprasītākie ir starp tirgotājiem un pakalpojuma sniedzējiem, liecina Citadeles dati par piešķirtajiem mikrokredītiem 2017. gadā. Uzņēmēji mikrokredītus izmanto gan uzņēmuma attīstībai, gan kā drošības spilvenu – kad finansējums nepieciešams kādiem neparedzamiem izdevumiem.
Uzņēmēji kredītreitingu var noskaidrot šeit.
Mazie un vidējie uzņēmumi īpaši svarīgi Latvijas ekonomikā
MVU nozīme Latvijas ekonomikā ir būtiski lielāka nekā Eiropā. Latvijā gandrīz 60% nodarbināto strādā uzņēmumos ar mazāk nekā 50 darbiniekiem. Ja Eiropas Savienības (ES) valstīs lielie uzņēmumi ar vairāk nekā 250 darbiniekiem rada 44% no kopējās pievienotās vērtības, tad Latvijā lielo uzņēmumu devums ir būtiski mazāks – 30% no kopējā, liecina Eirostat dati par 2015. gadu.
“Pēckrīzes periodā MVU Latvijā auguši daudz straujāk nekā lielie uzņēmumi. Pēc Eirostat datiem uzņēmumu, kuru darbinieku skaits ir mazāks par 10, apgrozījums audzis par 5,8% (2011. - 2015. gads), lielajiem uzņēmumiem ar darbinieku skaistu virs 250 apgrozījums palielinājies par 3%,” norāda bankas Citadele ekonomists Mārtiņš Āboliņš.
Taja pašā laikā MVU finansējuma pieejamība, kas palīdz uzņēmumiem attīstīties, ir nepietiekama. Par to liecina FKTK dati, kas parāda, ka Latvijas bankās izsniegtajiem MVU aizdevumiem saglabājas negatīva dinamika. Arī Citadele Index pētījuma dati liecina, ka lielo uzņēmumu segmentā (ar darbinieku skaitu 250 un vairāk) 68% uzņēmumu pārstāvju iespēju saņemt banku kredītu vērtē kā labu vai ļoti labu. Savukārt vidējo un mazo uzņēmumu segmentā kredīta saņemšanas iespējas kā labas vai ļoti labas vērtē 47% uzņēmumu pārstāvju (ar darbinieku skaitu no 10 līdz 249), bet mikro uzņēmumu vidū – 34% uzņēmumu pārstāvju.*
Latvijas mazā un vidējā biznesa interešu pārstāvju Latvijas Biznesa savienības valdes priekšsēdētājs Eduards Filippovs uzsver, ka ir jāmazina šķēršļi un jāattīsta finanšu pieejamības daudzveidība MVU investīcijām. “MVU joprojām saskaras ar grūtībām piekļūt ārējam finansējumam, jo īpaši "riskantākiem" projektiem, piemēram, uzņēmējdarbības uzsākšana, inovācijas, internacionalizācija un uzņēmumu pārņemšana. Svarīgi ir izveidot labvēlīgu regulējumu alternatīviem finansējuma veidiem. Ir jāstiprina MVU iespējas realizēt investīciju projektus, kas ir atveseļošanās un izaugsmes priekšnosacījums reālajai ekonomikai,” saka E. Filippovs.
Strauji augot, svarīgs reāli pieejams finansējums
Kopš 2015. gada nogales, kad mazā daudzstāvu ēkas pirmā stāva veikaliņā sākās “Raunas dārzs” eklēru bizness, īpašnieki tik strauju paplašināšanos vēl neplānoja. Tomēr jau pēc pusotra gada lielais pircēju pieprasījums vedināja domāt par jaunu “Raunas Dārzs” Eklērnīcu atvēršanu, meklējot gan jaunas telpas, gan darbiniekus. Trīs gadu laikā uzņēmums atvēris vēl divas Eklērnīcas un uzsācis arī eklēru tirgošanu pie sadarbības partneriem.
SIA “Raunas dārzs” līdzautore Egija Samsone: “Lēmumu par papildu finansējumu mūsu uzņēmumam pieņēmām, balstoties uz sajūtām. Kāpēc, jautāsiet? Tāpēc, ka nebijām plānojuši viena gada laikā, kur nu vēl ar pāris mēnešu starpību, atvērt divas Eklērnīcas. Trešo telpu piedāvājums nāca negaidīti un neplānoti, bet sajūtas un iepriekš uzdotie jautājumi pašiem sev ļāva ticēt, ka nenožēlosim, ja izveidosim Eklērnīcu un Eklēru darbnīcu!”
Lai atvērtu Eklērnīcu un Eklēru darbnīcu Kārļa Ulmaņa gatvē, SIA “Raunas dārzs” izmantoja bankas Citadele mikrokredītu.
Par mikrokredītu
Mikrokredīts ir bankas aizdevums līdz 30 tūktošiem eiro un pieejams bez ķīlas jebkuras bankas klientam brīvi izvēlētam mērķim. Procentu maksājumi jāveic tikai par iztērēto, ne piešķirto summu.
*Uzņēmēju vērtējumu par iespējām saņemt kredītu bankās noskaidroja Citadele Index pētījums, kuru veica pētījumu centrs SKDS, aptaujājot 750 Latvijas uzņēmumu īpašniekus un vadītājus.