Turpinot atbalstīt iedzīvotājus un uzņēmējus ar finansējumu izaugsmei un darbības paplašināšanai, 2024. gada pirmajos deviņos mēnešos no jauna izsniegtais finansējums bankā Citadele sasniedza 944 miljonus eiro, no kuriem 320 miljoni eiro izsniegti trešajā ceturksnī. Pieaugumu galvenokārt veicināja makroekonomiskās situācijas uzlabošanās un procentlikmju kritums. Kopējais kredītportfelis pieauga par 9 % jeb par 271 miljoniem eiro kopš 2023. gada beigām un sasniedza 3 133 miljonus eiro.
Pieaug aktivitāte mājokļu tirgū
Gada pirmajos deviņos mēnešos iedzīvotāju aktivitāte mājokļu tirgū ir ievērojami pieaugusi. Noslēgto hipotekāro kredītu līgumu skaits Baltijas valstīs kopumā ir palielinājies par 86 % salīdzinājumā ar to pašu periodu pērn, savukārt izsniegtā finansējuma apjoms ir pieaudzis par 108 %.
“Baltijas valstu centrālo banku dati liecina, ka 2024. gada septembrī jauno hipotekāro kredītu gada pieauguma temps Baltijas reģionā paātrinājās līdz 12,7 % salīdzinājumā ar stagnāciju jūnijā un 7 % kritumu 2024. gada sākumā. Jūtams, ka procentu likmju samazināšanas cikla sākums eirozonā jau ir būtiski ietekmējis hipotekāro kredītu pieprasījumu Baltijā – pirktspēja atjaunojas un procentu likmes samazinās, kas veicina hipotekāro kredītu pieprasījuma atveseļošanos. Paredzams, ka šī tendence turpināsies, jo gaidāmi turpmāki procentu likmju samazinājumi. Turpinoties eirozonas procentu likmju samazināšanas ciklam, sagaidāms papildu stimuls Baltijas hipotekārās kreditēšanas tirgum," saka Rūta Ežerskienė, Citadele bankas valdes priekšsēdētāja.
Inovācijas un attīstība
Turpinot ieguldīt digitālo risinājumu attīstībā, Citadele 2024. gada 3. ceturksnī laidusi klajā jaunu mobilās lietotnes versiju ar ievērojami uzlabotu funkcionalitāti, piemēram, autentificēto balss zvanu funkciju, kas piedāvā drošu un efektīvu klientu atbalstu ar tūlītēju identifikāciju. Savukārt finansiālās neatkarības veicināšanai jauniešiem vecumā no 7 līdz 21 gada vecumam tika ieviesta īpaša C smart NEON karte.
2024. gada 30. septembrī Klix, kas ir bankas Citadele paspārnē radīts e-komercijas norēķinu risinājums, tirgotāju skaits sasniedza 2,6 tūkstošus, reģistrēto lietotāju skaits pārsniedza 400 tūkstošus, un aktīvo lietotāju skaits sasniedza 92 tūkstošus. 2024. gada 9 mēnešos tika apstrādāti 14,1 miljoni darījumu ar kopējo vērtību 486,9 miljoni eiro. Klix risinājuma Pay Later jeb dalītajiem maksājumiem izsniegto aizdevumu apjoms 2024. gada 9 mēnešos sasniedza 29,7 miljonus eiro, salīdzinot ar 11 miljoniem eiro 2023. gadā kopā. 2024. gada 3. ceturksnī tika uzsāktas vairākas stratēģiskas partnerības, tajā skaitā sadarbība ar ESTO maksājumu platformu un tās tirgotāju tīklu.
Klientu skaita pieaugums un iesaiste
2024. gada 30. septembrī Citadeles aktīvo klientu skaits sasniedza 393 tūkstošus, kas ir par 5 % vairāk salīdzinājumā ar to pašu periodu pērn. Aktīvo digitālo kanālu lietotāju skaits, no kuriem lielākā daļa primāri izvēlas mobilo lietotni, sasniedza 90,3 % no visiem klientiem. Mobilās lietotnes aktīvo lietotāju skaits 3. ceturksnī sasniedzis 264 tūkstošus, gada laikā pieaugot par 5 %.
Apņemšanās ilgtspējas jomā
2024. gada 30. septembrī noguldījumu apjoms Zaļajā krājkontā sasniedza 62 miljonus eiro. Lai veicinātu pāreju uz zaļo ekonomiku, 2024. gada deviņos mēnešos jaunos aizdevumos uzņēmumiem un privātpersonām izsniegti 67 miljoni eiro, no tiem 23,1 miljons eiro tika izsniegti zaļajos hipotekārajos kredītos, 23,9 miljoni eiro – korporatīvajos aizdevumos un 19,7 miljonu eiro elektroauto finansēšanai.
2024. gada trešajā ceturksnī Citadele uzsāka arī kampaņu C Wealth, lai veicinātu izpratni par pensijas plānošanas iespējām, izglītojot klientus par viņu finansiālās nākotnes nodrošināšanu, izmantojot pensiju risinājumus.
Aktivitāte kapitāla tirgū
3. ceturksnī Citadele veiksmīgi pabeidza 35 miljonu eiro Augstākās prioritātes obligāciju emisiju savas 100 miljonu eiro Pirmās augstākās prioritātes nenodrošināto fiksētās / mainīgās likmes obligāciju programmas ietvaros. Pārsniegtais pieprasījums ļāva emisijas apjomu palielināt līdz augstākajam līmenim un atbalstīt korporatīvos mērķus un atbilstību normatīvajām prasībām.
Galvenie finanšu rādītāji
Citadeles pamatdarbības ienākumi 2024. gada 9 mēnešos sasniedza 174,7 miljonus eiro, saglabājoties līdzīgā apmērā salīdzinājumā ar to pašu periodu pirms gada. Vidējā kapitāla atdeve bija 18,9 %. 2024. gada 3. ceturkšņa pamatdarbības ienākumi sasniedza 58,7 miljonus, un vidējā kapitāla atdeve bija 18,3 %.
Citadeles portfeļa kvalitāte saglabājas augsta, un banka turpina uzturēt stabilu kapitāla un likviditātes pozīciju.
Galvenie finanšu rādītāji
EUR millions 9m 2024 / 9m 2023
Pamatdarbības ienākumi 174.7 / 174.3
Pamatdarbības izdevumi (81.5)/ (73.5)
Neto kredītu zaudējumi un vērtības samazināšanās 2.5 / 6.5
Pamatdarbības peļņa no darbībām, kas turpinās (pēc nodokļiem) 75.1 / 100.2
Vidējā kapitāla atdeve (ROE) 18.9% / 29.0%
Izmaksu-ienākumu attiecība (CIR) 46.6% / 42.2%
Riska cenas rādītājs (COR) (0.1%) / (0.3%)
30 Sept 2024 / 31 Dec 2023
Aizdevumi 3 133 / 2 862
Noguldījumi 3 928 / 3 830
Aizdevumu - noguldījumu rādītājs 80% / 75%
Pirmā līmeņa pamata kapitāla rādītājs (CET1) 20.1% / 19.5%
Kopējais kapitāla pietiekamības rādītājs (CAR) 23.0% / 21.9%
Slikto kredītu (3. stadijas kredītu īpatsvara) bruto rādītājs (NPL) 2.0% / 2.1%
Likviditātes seguma rādītājs (LCR) 192% / 206%
Par Citadeles Grupu
Citadeles, Moody`s reitings Baa2 pozitīvs, misija ir modernizēt finanšu nozari un sniegt privātpersonām un uzņēmējiem visā Baltijā vairāk iespēju. 2024. gada 9 mēnešos Citadele jaunos aizdevumos bija izsniegusi 944 miljonu eiro, kopējam kredītportfelim sasniedzot 3.1 miljardus, un depozītu apjoms veidoja 3.9 miljardus eiro. Līdztekus klasiskajiem bankas pakalpojumiem banka Citadele saviem klientiem piedāvā virkni jaunākās paaudzes finanšu tehnoloģijās bāzētu pakalpojumu, piemēram, mūsdienīgu mobilo lietotni, bezkontakta norēķinus un zibmaksājumus. Citadele pirmā Baltijā privātpersonām sāka piedāvāt iespēju atvērt kontu ar “selfiju”, maksāt ar gredzenu un veikt pārskaitījumus uz mobilā tālruņa numuriem. Banka Citadele ir Grupas mātes uzņēmums Latvijā, un tās meitas uzņēmumi un filiāles darbojas Latvijā, Lietuvā un Igaunijā.