Turpinot atbalstīt klientus ar finansējumu darbības izaugsmei un paplašināšanai, banka Citadele 2024. gada pirmajā pusgadā privātpersonu un uzņēmumu segmenta klientiem Baltijā jaunos aizdevumos izsniegusi 621 miljonus eiro. Kopējais aizdevumu portfelis 2024. gada pirmajā pusgadā sasniedza 3 049 miljonus eiro, pieaugot par 187 miljoniem eiro salīdzinājumā ar 2023. gada 31. decembri.
“2024. gada pirmā puse pasaules finanšu tirgos nesa izaicinājumus, tomēr Citadele turpina attīstīties un izmantot gūtās mācības, lai papildinātu jau tā ievērojamo zināšanu un pieredzes bāzi. Sasniegtie rezultāti vēlreiz apliecina Citadeles apņemšanos kļūt par labāko finanšu partneri gan privātpersonām, gan uzņēmējiem Baltijas reģionā. Izsniegtais finansējums klientu mērķu īstenošanai ir ievērojami pieaudzis, vienlaikus kopējā kredītportfeļa kvalitāte saglabājas nemainīgi stabila. Tāpat aktīvi tiek strādāts pie ilgtspējas veicināšanas, atbalstot “zaļā finansējuma” izsniegšanu un finansējuma piesaisti Zaļajam krājkontam – dabai draudzīgu projektu īstenošanai,” izceļ Rūta Ežerskiene, bankas Citadele valdes priekšsēdētāja.
Izsniegtais finansējums ir ievērojami pieaudzis
Bankas Citadele aizdevumu portfelis 2024. gada pirmajā pusgadā sasniedza 3 049 miljonu eiro, pieaugot par 7 % jeb 187 miljoniem eiro salīdzinājumā ar 2023. gada 31. decembri.
Pirmajā pusgadā jaunos aizdevumos privātpersonu, MVU un korporatīvā segmenta klientiem tika izsniegts 621,4 miljonus eiro liels finansējums, kas ir 45 % liels pieaugums, salīdzinot ar pagājušā gada attiecīgo periodu. Uzlabojoties makroekonomiskajiem apstākļiem un procentu likmju samērībai, otrajā ceturksnī no jauna izsniegtais finansējums sasniedza 365,6 miljonus eiro, kas ir 43 % pieaugums salīdzinot ar iepriekšējo ceturksni.
Klientu depozīti uz 2024. gada 30. jūniju sasniedza 3 694 miljonus eiro uzrādot 4 % samazinājumu, salīdzinot ar 2023. gada beigām. Samazinājums saistīts ar depozītu cenošanas optimizāciju. Samazinājums ir palīdzējis stabilizēt līdzekļu izmaksas, vienlaikus saglabājot piesardzīgu likviditātes seguma rādītāja (LCR) līmeni.
Citadeles pamatdarbības ienākumi 2024. gada 1. pusgadā sasniedza 116.1 miljonus eiro, 2% vairāk kā gadu iepriekš. Vidējā kapitāla atdeve bija 19.6%. Pamatdarbības ienākumi 2024. gada 2. ceturksnī sasniedza 58.3 miljonus eiro, un vidējā kapitāla atdeve bija 19.2%.
Otrajā ceturksnī Citadele ir izmaksājusi dividendes 50.6 miljonu eiro apmērā, kas atbilst 0.32 eiro par akciju. Šī dividenžu izmaksa atbilst Citadeles 50 % dividenžu izmaksas politikai un atspoguļo bankas ilgstošo izaugsmi, stingro pašu kapitāla pozīciju un stabilitāti.
Ekonomiskās un ģeopolitiskās neskaidrības ir palēninājušas dažādu stratēģisko virzienu izvērtēšanu, tomēr banka turpina izskatīt vairākus iespējamos attīstības scenārijus, tai skaitā iespējamo IPO.
Pieaugošs klientu skaits
Citadele turpina piesaistīt jaunus klientus un atbalstīt jau esošo, uzticamo klientu bāzi. Aktīvo klientu skaits 2024. gada otrajā pusēs sasniedzis 386 tūkstošus, palielinoties par 2 %, salīdzinot ar pagājušā gada attiecīgo periodu. Digitālo kanālus lietojums klientu vidū sasniedza 88,9 %, klientiem lielāko priekšroku dodot mobilajai lietotnei. Mobilās lietotnes aktīvo lietotāju skaits sasniedza 258 tūkstošus, gada griezumā pieaugot par 8 %.
Mobilā lietotne sasniegusi rekorda novērtējumu lietotņu veikalā
Citadele turpina uzlabot klientu pieredzi un mobilās lietotnes funkcionalitāti. Uzlabota esošās lietotnes darbība un ieviesti jauni produkti, kā rezultātā Apple Store un Google Play lietotņu veikalos bankas lietotne novērtēta ar rekord augstu 4.8 vērtējumu.
Apdrošināšanas piedāvājuma klāsts tika paplašināts, pievienojot rēķinu aizsardzības apdrošināšanu, tādējādi dodot iespēju Citadeles klientiem iegādāties jau sešus apdrošināšanas produktus tikai ar dažiem klikšķiem mobilajā lietotnē.
Klix, bankas Citadele e-komercijas norēķinu risinājums, gada pirmajā ceturksnī sasniedza 1 542 tirgotāju skaitu, reģistrēto lietotāju skaits pārsniedza 348 tūkstošus, savukārt aktīvo lietotāju skaits sasniedza 66 tūkstošus. Kopumā tika apstrādāti 8,5 miljoni darījumu ar kopējo vērtību 304 miljoni eiro. Klix “Buy Now, Pay Later" izsniegtais aizdevumu apjoms pirmajā pusgadā sasniedza 18,4 miljonus eiro, salīdzinot ar 11 miljoniem eiro 2023. gadā. Otrajā ceturksnī vairāki lielie tirgotāji un pakalpojumu sniedzēji pievienojās Klix sistēmai – Latvijas Gāze, Rīgas Satiksme.
Ilgtspēja
Saskaņā ar Citadeles apņemšanos atbalstīt klientus pārejā uz zemu oglekļa emisiju ekonomiku, banka turpina piedāvāt vairākus produktus, kas atbalsta šo pāreju.
Citadele 2023. gadā ieviesa pirmo zaļo krājkontu Baltijas tirgū. Zaļajā krājkontā noguldītie līdzekļi tiek izmantoti, lai finansētu projektus, kas palīdz samazināt oglekļa pēdas nospiedumu. Noguldījumi Zaļajā krājkontā 2023. gada 30. septembrī sasniedza 62 miljonus eiro.
2024. gada pirmajā pusgadā jaunos aizdevumos, kas veicina pāreju uz zaļo ekonomiku, uzņēmumiem un privātpersonām izsniegti 41 miljoni eiro. Pieprasījums pēc zaļajiem hipotekārajiem kredītiem, kas paredzēti ilgtspējīgu un dabai draudzīgu mājokļu iegādei, otrajā ceturksnī dubultojies, sasniedzot 9 miljonus eiro. Kopā pirmajā pusgadā zaļajos hipotekārajos kredītos izsniegti 13 miljoni eiro. Pieaudzis pieprasījums arī pēc zaļā finansējuma uzņēmumiem (27 %) un finansējums elektroauto iegādei (36 %).
Galvenie finanšu rādītāji
| Miljonos eiro |
6m 2024 |
6m 2023 |
| Pamatdarbības ienākumi |
116.1 |
113.7 |
| Pamatdarbības izdevumi |
(56.6) |
(48.9) |
| Neto kredītu zaudējumi un vērtības samazināšanās |
7.0 |
3.7 |
| Pamatdarbības peļņa no darbībām, kas turpinās (pēc nodokļiem) |
50.9 |
64.5 |
| Vidējā kapitāla atdeve (ROE) |
19.8% |
29.2% |
| Izmaksu-ienākumu attiecība (CIR) |
48.8% |
43.0% |
| Riska cenas rādītājs (COR) |
(0.5%) |
(0.2%) |
| |
30 Jun 2024 |
31 Dec 2023 |
| Aizdevumi |
3 049 |
2 862 |
| Noguldījumi |
3 694 |
3 830 |
| Aizdevumu - noguldījumu rādītājs |
83% |
75% |
| Pirmā līmeņa pamata kapitāla rādītājs (CET1) |
19.7% |
19.5% |
| Kopējais kapitāla pietiekamības rādītājs (CAR) |
22.7% |
21.9% |
Slikto kredītu (3. stadijas kredītu īpatsvara) bruto rādītājs
(NPL) |
2.2% |
2.1% |
| Likviditātes seguma rādītājs (LCR) |
170% |
206% |