„Citadele“ bankas

„Citadele“ banko 2023 m. pirmo ketvirčio rezultatai

Paskelbta

  • Pirmą 2023 m. ketvirtį „Citadele“ bankas suteikė 190 mln. eurų naujų paskolų privatiems klientams, smulkiojo ir vidutinio bei stambiojo verslo įmonėms Baltijos šalyse.
  • Indėlių portfelis išliko stabilus ir 2023 m. kovo 31 d. sudarė 3,938 mlrd. eurų.
  • Aktyvių klientų skaičius 2023 m. kovo 31 d. siekė 374 tūkst., tai yra 3 proc. daugiau nei prieš metus.
  • Europos Centrinis Bankas (ECB) atliko „Citadele“ turto kokybės peržiūrą (angl. Asset Quality Review – AQR). ECB patikrinimo rezultatai patvirtina gerą „Citadele“ turto kokybę ir tinkamą rizikos valdymą. CET1 koeficientas po AQR yra 16,03 proc.
  • „Citadele“ bankas įdiegė galimybę mobiliojoje programėlėje visiškai automatizuotu būdu įsigyti draudimą nuo nelaimingų atsitikimų.
  • Banko elektroninės prekybos sprendimu „Klix“ jau naudojasi daugiau nei 1 000 prekybininkų. Jų pirmo ketvirčio operacijų skaičius viršijo 3,5 mln.

„Nors tęsiasi pasaulinis politinis ir ekonominis neapibrėžtumas, įskaitant ir kelių didžiųjų bankų žlugimą JAV ir Europoje, „Citadele“ pozicija finansų sektoriuje išlieka stabili. Toliau skoliname klientų poreikiams, plečiame klientų bazę ir kuriame naujus skaitmeninius sprendimus kasdienei bankininkystei ir sėkmingam verslui. Šį ketvirtį klientams pristatėme  galimybę naudojantis „Citadele“ mobiliąja programėle patogiau įsigyti draudimo produktus. Taip laikomės savo pažado kurti lengvai prieinamas paslaugas, kurios užtikrina daugiau pasirinkimo galimybių ir yra pritaikytos kiekvienam klientui. Ir toliau pirmenybę teiksime savo klientų ir visuomenės poreikiams, gerinsime produktų, kurie prisidės prie visuomenės gerovės didinimo, kokybę – siūlysime daugiau galimybių taupyti ir prisidėsime prie tvarių projektų finansavimo“, – sako Johanas Åkerblomas, „Citadele“ vadovas.

Stiprus metų startas

Pagrindinį dėmesį skyrėme klientų finansiniams poreikiams tenkinti, siūlydami šiuolaikiškus sprendimus, kurie padeda geriau atlaikyti pasaulio ekonomikos neapibrėžtumo keliamus iššūkius.

Europos Centrinio Banko (ECB) sprendimas didinti palūkanų normas atsispindi ir banko veiklos rezultatuose bei sprendimuose. Per pirmą šių metų ketvirtį „Citadele“ kelis kartus didino terminuotųjų indėlių palūkanų normas, situacijai rinkoje ir toliau keičiantis, bankas reaguos atitinkamai.

Dėl tvyrančio neapibrėžtumo ekonomikoje „Citadele“ banko rezultatai rodo tam tikruose segmentuose mažėjančią paskolų paklausą. Kaip pavyzdį galima paminėti nekilnojamojo turto įmonių sektorių. Dideli investiciniai projektai atidedami. Tačiau pirmą metų ketvirtį matome išaugusį susidomėjimą saulės ir vėjo jėgainių parkų plėtra. Tai vertiname kaip teigiamą tendenciją, atsižvelgdami į Europos Sąjungos (ES) siekius sukurti vidaus rinką, kurioje būtų skatinamas darnus Europos vystymasis, pagrįstas subalansuotu ekonomikos augimu ir aukšto lygio aplinkos apsauga bei aplinkos kokybės gerinimu. Siekdami prisidėti prie šių tikslų įgyvendinimo, planuojame 2023 m. didinti tvarių projektų finansavimo apimtį.

„Citadele“ bankas ir toliau prisidėjo prie verslo augimo ir plėtros Baltijos šalyse. 2023 m. pirmą ketvirtį bankas paskolino 190 mln. eurų privatiems klientams, smulkiojo ir vidutinio bei stambiojo verslo įmonėms Baltijos šalyse. Bendras paskolų portfelis 2023 m. kovo 31 d. siekė 2,918 mlrd. eurų.

Paskolų portfelio kokybė išliko stabili, o bendrasis neveiksnių paskolų rodiklis (NPL) 2023 m. kovo 31 d. siekė 3 proc., palyginti su 2,7 proc. 2022 m. pabaigoje.

Pirmą 2023 m. ketvirtį veiklos pajamos siekė 52 mln. eurų, tai yra 37 proc. daugiau nei prieš metus. Grynasis veiklos pelnas 2023 m. pirmą ketvirtį – 26 mln. eurų, nuosavo kapitalo grąžos rodiklis buvo 21,5 proc.

Klientų indėliai, palyginti su 2022 m. pabaiga, sumažėjo 2 proc. ir 2023 m. kovo 31 d. sudarė 3,938 mlrd. eurų. Paskolų ir indėlių santykis 2023 m. kovo 31 d. buvo 74 proc.

„Citadele“ banko kapitalo ir likvidumo rodikliai išliko stiprūs: 2023 m. kovo 31 d. kapitalo pakankamumo (CAR) rodiklis (įskaitant laikotarpio rezultatą, bet neįskaitant 20,0 mln. eurų siūlomų dividendų) buvo 20,7 proc., padengimo likvidžiuoju turtu (LCR) rodiklis – 169 proc.

ECB atlikto „Citadele“ banko turto vertinimo proceso (AQR) rezultatai patvirtina gerą „Citadele“ banko turto kokybę, tinkamą kapitalizaciją ir rizikos valdymą

CET1 kapitalo rodiklis atlikus AQR yra 16,03 proc. (prieš AQR buvo 16,31 proc.). Banko CET1 rodiklis yra pagrindinis jo finansinio patikimumo matas.

Tiesioginė ECB priežiūra ir atliekamas banko vertinimas užtikrina papildomą stabilumą „Citadele“ bankui bei jo klientams šiuo sudėtingu laikotarpiu. Geri  kapitalo kokybės vertinimo rezultatai rodo geros kokybės banko paskolų portfelio būklę, ir tai ypač svarbu ekonominio neapibrėžtumo laikotarpiu. Teigiamas įvertinimas parodo stiprią banko finansinę padėtį, kuria remdamiesi galime užtikrinti tinkamą paslaugų kokybę klientams.

Inovacijos ir plėtra

2023 m. pirmą ketvirtį „Citadele“ bankas pristatė galimybę įsigyti draudimo produktus banko mobiliojoje programėlėje. Draudimas nuo nelaimingų atsitikimų, kurį siūlo „Citadele“ grupės įmonė gyvybės draudimo bendrovė „CBL Life“ – pirma draudimo rūšis, kurią galima įsigyti visiškai automatizuotu būdu, o artimiausioje ateityje planuojama programėlėje pristatyti ir kitų rūšių draudimo produktus.

Pirmą šių metų ketvirtį buvo užbaigtas faktoringo produktų skaitmenizavimas ir naujas sprendimas yra prieinamas klientams Latvijoje, Lietuvoje ir Estijoje. 

Banko sukurtu elektroninės prekybos sprendimu „Klix“ jau naudojasi daugiau nei 1 000 prekybininkų, 2023 m. pirmą ketvirtį atlikta 3,5 mln. operacijų, kurių bendra vertė – 129 mln. eurų.

Auganti klientų bazė

Kiekvienais metais banko finansinėmis paslaugomis naudojasi ir mumis pasitiki vis daugiau klientų. 2023 m. kovo 31 d. aktyvių klientų skaičius pasiekė 374 tūkst., tai yra 3 proc. augimas, palyginti su tuo pačiu laikotarpiu praėjusiais metais. Aktyvių mobiliosios programėlės naudotojų skaičius pasiekė 234 tūkst., t. y. 11 proc. daugiau, palyginti su tuo pačiu laikotarpiu praėjusiais metais.