Citadele pank vaatab saabuvasse 2025. aastasse, mis tõotab tuua finantssektorile ja Balti riikide majandustele nii väljakutseid kui ka võimalusi. Lõppev 2024. aasta oli pöördeline ning seda iseloomustavad rahapoliitilised ja riigi eelarvet puudutavad muutused ning kasvav hoog peamistel laenuturgudel. 2025. aasta prognoos viitab majanduskasvule, taastunud optimismile ja valdkondadele, mis nõuavad poliitikakujundajate ja finantssektori vahelist tihedat koostööd.
Majanduskasv Baltikumis
2025. aasta tõotab tulla Balti majandustsüklile positiivne. Kasvu toetavad kauaoodatud intressimäärade langetamine ja kasvav vajadus finantseerimise järele. Citadele prognoosib Lätile 2,2%, Leedule 2,9% ja Eestile 2,4% SKP kasvu, kusjuures Eesti väljub majanduslangusest pärast mitmeid järjestikuseid languses oldud aastaid.
Madalamad intressimäärad on olulisimad majandustegevuse käivitajad. Eeldatavasti langetab Euroopa Keskpank enne 2025. aasta teist poolt intressimäärasid neli korda ning eeldatavalt langeb euribori määr jääb 2025. aasta suveks 2%-ni. Kuna Balti regioon on suuresti sõltuv muutuvate intressimääradega laenudest – sellega on seotud Lätis 92%, Eestis 94% ja Leedus 97% laenudest – saavad Baltimaad laenukulude vähenemisest märkimisväärselt kasu.
„Intressimäärade langus toob kaasa liisingute, eluaseme- ja äriinvesteeringute kasvu ning muudab meie piirkonna majandust vastupidavamaks,” ütles Citadele panga tegevjuht ja juhatuse esimees Rūta Ežerskienė.
Laenuturud: tugeva kasvu aasta
Märgid turu taastumisest on selgelt näha. 2024. aasta esimese üheksa kuuga kasvas Citadele sõlmitud eluasemelaenude arv 86% ning finantseeritavad summad 108% võrreldes 2023. aasta sama perioodiga. Balti riikide keskpankade andmed näitavad, et 2024. aasta novembriks oli uute eluasemelaenude maht tõusnud aasta taguse ajaga võrreldes 15%, pöörates ümber ka 2024. aasta jaanuaris täheldatud 7% languse.
Ettevõtted valmistuvad samuti investeeringute kasvuks. 2024. aasta novembris oli uute ärilaenude maht Baltikumis 12% kõrgem kui eelmisel aastal. Kasvav nõudlus näitab kindlust piirkonna majandusväljavaadete osas ja tugevdab pankade rolli jätkusuutliku majanduskasvu edendamisel.
Maksuväljakutsed ja dialoog poliitikakujundajatega
Kuigi kasvuväljavaated on paljutõotavad, tõi 2024. aasta ka erinevaid uusi maksumeetmeid, mis avaldavad pankadele täiendavat survet. Uute meetmete alla kuulusid nii kõrgemad kasumimaksud kui ka laiemad fiskaalreformid Lätis ja Leedus, mis võivad piirata pankade võimalusi investeerida innovatsiooni ja kasvu.
“2025. aasta võtmesõnaks on konstruktiivne dialoog poliitikakujundajate ja finantssektori vahel, et maksupoliitika aitaks täita nii riigieelarvelisi vajadusi kui ka toetaks meie majanduse ja investeerimismaastiku pikaajalist konkurentsivõimet,” ütles Ežerskienė.
Jätkusuutlik finantseerimine ja digitaalne areng
Citadele prognoosib püsivat nõudlust jätkusuutlike lahenduste, sealhulgas päikesepaneelide finantseerimiseks. “Investeeringud keskkonnasõbralikesse lahendustesse mitte ainult ei suurenda energiasõltumatust, vaid on kooskõlas ka Balti riikide kliimaneutraalsuse eesmärkidega,” sõnas Ežerskienė.
Jätkuv ettevõtete digitaliseerimine, mis on ajendatud tööjõu puudusest, kujundab samuti 2025. aastat. Kui Eestis muutusid e-arved riigiasutustele kohustuslikuks juba 2019. aastal, siis Lätis hakkab sama muudatus kehtima järgmisest aastast. Citadele finantstehnoloogiaalane koostöö, nagu koostöö KLIX-i ja ESTO-ga, kiirendab veelgi e-kaubanduse arengut Baltikumis.
Geopoliitilised ja globaalsed kaalukohad
Geopoliitilised muutused, sealhulgas USA tulevase presidendi Donald Trumpi kaubanduspoliitika, võivad avaldada mõju ka Eesti tootjatele, keda võib ees oodata lühiajaline tellimuste kasv.
Samal ajal on kaitsekulud kõigi Balti riikide valitsuste jaoks prioriteetsed ning kaitsesektorisse tehakse jätkuvalt märkimisväärseid investeeringuid. Seda tähtsam on pangandussektori toetus avalikele ja eraalgatustele, mis suurendavad piirkondlikku turvalisust ja vastupidavust.
Pettuste ennetamine ja klientide teadlikkuse tõstmine
E-kaubanduse ja digitaalsete maksete kasvuga suurenevad ka pettuste riskid. Citadele peab oluliseks investeerimist tugevatesse IT süsteemidesse ja klientide teadlikkuse tõstmist, et nende riskidega võidelda. “Võimekus oma kliente pettuste eest kaitsta, muutub aina olulisemaks teguriks, mis omakorda mõjutab inimeste valikuid ja usaldust finantsinstitutsioonidesse,” ütles Ežerskienė.
Vastupidav ja paindlik pangandussektor
2024. aasta tõi välja Balti pangandussektori vastupidavuse muutuvates majandus- ja regulatiivsetes tingimustes. Finantssektori ja poliitikakujundajate jätkuv koostöö on oluline, et 2025. aasta tooks Balti piirkonnale uusi võimalusi, innovatsiooni ja jätkusuutlikku kasvu.